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L’entrée en vigueur d’IFRS 17 va modifier en profondeur la constitution des résultats des portefeuilles d’assurance. Instaurant une vision prospective des résultats, IFRS 17 conduit les assureurs à projeter les résultats portés par leur portefeuille et à en lisser la reconnaissance au cours du temps. Ce double effet d’anticipation et de lissage est notamment à la source de réflexions majeures concernant l’évolution des résultats d’épargne au moment de la transition à IFRS 17 : dans un contexte où les assureurs anticipent une dégradation progressive des résultats pour l’épargne, IFRS 17 les conduit à reconnaître des résultats structurellement affaiblis dès l’entrée en vigueur de la norme.

Au-delà des réflexions sur le niveau de résultat des portefeuilles d’assurance à compter de 2023, IFRS 17 pose également un véritable défi concernant l’analyse et la compréhension des résultats. Les indicateurs actuellement en vigueur seront amenés à évoluer : si certains indicateurs de suivi vont garder leur utilité et leur pertinence, d’autres vont devenir obsolètes et de nouveaux indicateurs vont s’avérer nécessaires.

Ce document présente, sur la base d’une analyse simplifiée de l’existant généralement observé au sein des organismes assureurs, des pistes de réflexion permettant de préparer l’analyse des résultats sous IFRS 17, ainsi que leur communication, en interne à un niveau de senior management ou en externe à destination d’analystes financiers. De façon plus précise, le document s’appuie sur des réflexions relatives aux mécanismes d’émergence du résultat sous les modèles BBA et VFA pour proposer des pistes d’indicateurs envisageables pour la présentation et l’analyse du résultat. Des indicateurs sont proposés avec selon les cas une continuité par rapport à l’existant, une évolution d’indicateurs actuellement utilisés ou l’introduction de nouveaux indicateurs. Il s’agit d’une base pour réflexion et discussion et non d’instructions détaillées et exhaustives.

Le Risk management (gestion des risques) est un processus par lequel une entreprise identifie, évalue et gère les risques auxquels elle est exposée. Il vise à prévenir, atténuer ou gérer les conséquences négatives potentielles qui pourraient affecter la réalisation des objectifs de l’entreprise.

Le Risk management est important pour votre entreprise pour plusieurs raisons :

  1. Identification des risques : Il permet d’identifier les risques potentiels auxquels votre entreprise est confrontée. Cela peut inclure des risques financiers, opérationnels, juridiques, de conformité, de réputation, technologiques, etc.
  2. Évaluation des risques : Le Risk management permet d’évaluer l’impact et la probabilité de chaque risque identifié. Cela vous aide à hiérarchiser les risques et à concentrer vos ressources sur ceux qui sont les plus importants et les plus susceptibles de se produire.
  3. Prévention des pertes : En identifiant et en évaluant les risques, vous pouvez prendre des mesures pour les prévenir ou les réduire. Cela peut inclure l’élaboration de politiques et de procédures, la mise en place de contrôles internes, l’achat d’assurances appropriées, etc. Ces mesures de prévention contribuent à réduire les pertes potentielles pour votre entreprise.
  4. Prise de décision éclairée : Le Risk management fournit des informations clés sur les risques aux décideurs de votre entreprise. Cela les aide à prendre des décisions éclairées en tenant compte des risques potentiels et des stratégies d’atténuation associées.
  5. Continuité des activités : En anticipant et en gérant les risques, votre entreprise peut se préparer à faire face à des événements imprévus ou des situations de crise. Cela contribue à assurer la continuité des activités, à minimiser les perturbations et à protéger la réputation de votre entreprise.

En résumé, le Risk management est important pour votre entreprise car il vous permet d’identifier, d’évaluer et de gérer les risques potentiels. Cela vous aide à prévenir les pertes, à prendre des décisions éclairées et à assurer la continuité des activités de votre entreprise.

Notre cabinet de conseil dispose d’une expertise approfondie dans la gestion des risques liés à la conformité réglementaire. Nous pouvons effectuer des évaluations de conformité, développer des politiques et des procédures adaptées, fournir une formation aux employés et mettre en place des systèmes de suivi pour assurer la conformité continue. Notre objectif est de vous aider à éviter les sanctions réglementaires et à maintenir votre entreprise en conformité avec les exigences en vigueur.

La gestion des risques pour les entreprises en expansion internationale peut être complexe. Notre cabinet de conseil peut vous aider à identifier les risques spécifiques liés à l’internationalisation de votre entreprise, tels que les risques politiques, les risques de change et les risques juridiques. Nous développerons des stratégies de gestion des risques adaptées à votre expansion internationale, en tenant compte des meilleures pratiques de l’industrie et des réglementations locales.